Hvor meget ansvarsforsikring har jeg brug for?

Billedgalleri: Bilsikkerhed Mængden af ​​ansvarsforsikring, som du har brug for, afhænger af værdien af ​​de aktiver, du beskytter. Se flere bilsikkerhedsbilleder. iStockphoto / Thinkstock

Ulykker ser altid ud til at ske, når du mangler penge, op til dine øjenvægge i gæld og ikke er i stand til at tage fri. Truslen om en retssag eller en massiv udbetaling til andre ofre kan imidlertid gøre en dårlig situation meget, meget værre. Heldigvis kan ansvarsbilsforsikring skærme dig fra det værste af det økonomiske nedbrud ved Skadesløsholdende du (betaler andre for regninger, som du hæfter for, op til din dækningsgrænse) og forsvare dig (montering af et juridisk forsvar, hvis nødvendigt og dækket af din politik). Men hvor meget ansvarsforsikring har du virkelig brug for? Svaret afhænger af hvor du bor, hvor meget du står for at miste, hvor stor risiko du udsætter dig for og hvor heldig du føler dig.

Statlige love håndterer ansvar på en af ​​to måder. I erstatningsret angiver, kompenserer forsikringsselskabet for den person, der lovligt har forårsaget ulykken, de andre parter for skader. I en tilstand uden fejl, din egen forsikringsselskab betaler dig uden konstatering af fejl, der finder sted. I disse stater ville du sandsynligvis bære en Politik om beskyttelse af personskader (PIP) der betaler for dine medicinske udgifter, rehabilitering, begravelsesomkostninger, tabt løn osv. Tilstande uden fejl begrænser retssager, men forhindrer dem ikke helt, så mange stater tillader yderligere dækning, der kaldes Dækning af resterende kropsansvar som en hækning mod mulige retssager eller PIP-mangler.

Mængden af ​​ansvarsforsikring, som du har brug for, afhænger af værdien af ​​de aktiver, du beskytter, som hurtigt kan tilføjes, hvis din politik dækker en virksomhed. Kommercielle bilforsikringspolicer har normalt ansvarsgrænser på ca. $ 1 million og kan indeholde bestemmelser, der dækker lejede køretøjer eller medarbejdernes biler, hvis de køres til virksomhedsvirksomhed. Hvis du planlægger at bruge din personlige ansvarspolitik til at dække din virksomheds køretøjer, skal du passe på: Nogle politiske bestemmelser udelukker forretningsrelateret ansvar. Uanset hvad, hvis du bruger dit køretøj til forretning, kan du overveje at bære en højere ansvarsgrænse. Hvis du nogensinde er sagsøgt, skal du beskytte både din forretning og dine personlige aktiver.

Når du vælger en politik, skal du også overveje, hvor meget risiko du regelmæssigt bærer. Flere chauffører på din politik betyder flere chancer for ulykker, og at transportere flere passagerer (fra en arbejds- eller skolecoolpool, for eksempel) øger antallet af tredjepart, der er involveret i en potentiel ulykke, hvilket øger din ansvarseksponering.

I sidste ende er der ingen formel til alle formål til, hvor meget ansvarsforsikring du har brug for. En tommelfingerregel anbefaler, at du bærer en grænse, der mindst svarer til din nettoværdi, afbalanceret mod din risikoaversion og hvor meget du har råd til at betale i præmier. Hvis det samme firma forsikrer din bil, hjem og anden ejendom, kan du muligvis også kvalificere dig til en paraplypolitik -- normalt omkring $ 100.000 til $ 300.000 i generel ansvarsdækning, med en øvre grænse på omkring $ 1 million. Uanset hvad du beslutter dig, find ud af dine muligheder ved at diskutere din specifikke situation med en forsikringsagent.

For mere information om forsikring, omkostningerne ved bilejerskab og andre relaterede emner, følg linkene på næste side.

relaterede artikler

• Sådan fungerer bilfinansiering
• Sådan fungerer bilforsikring
• Sådan fungerer bilrabatter og incitamenter
• Sådan køber du en bil
• Sådan lejes en bil
• Sådan styres et billån
• Sådan beregnes brændstofomkostninger
• Sådan beregnes omkostningerne ved skatter på din bil
• Hvad er de faktiske omkostninger ved bilforsikring?
• Hvad er de gennemsnitlige omkostninger ved en parkeringsbillet?
• Hvad er de faktiske omkostninger ved et almindeligt billån?

Kilder

• Allstate Forsikringsselskab. "Hvilke dækningsmuligheder har du mest brug for?" (24. juli 2010) http://www.allstate.com/auto-insurance/liability-coverage.aspx
• Edgar Snyder & Associates. "Pennsylvania Auto Insurance: Limited Tort vs. Full Tort." (26. juli 2010) http://www.edgarsnyder.com/car-accident/resources/auto-insurance/tort.html
• Forsikringsinformationsinstitut. "Bilforsikring." (25. juli 2010) http://www.iii.org/media/facts/statsbyissue/auto/
• National Association of Insurance Commissioners. "2006/2007 rapport om bilforsikringsdatabase." 2009. (26. juli 2010) http://www.naic.org/documents/research_stats_2007_auto_database_sample.pdf
• National Association of Insurance Commissioners. "Ofte stillede spørgsmål om bilforsikring." (28. juli 2010) http://www.insureuonline.org/consumer_auto_faqs.htm
• National Association of Insurance Commissioners. "Forbrugerressourcer." (24. juli 2010) http://www.naic.org/index_consumer.htm
• Rocky Mountain Insurance Information Association. "Omkostninger ved bilforsikring." (27. juli 2010) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Cost_of_Auto_Insurance.asp
• Rocky Mountain Insurance Information Association. "Tort Auto Insurance: The Basics." (28. juli 2010) http://www.rmiia.org/auto/steering_through_your_auto_policy/Tort_Auto_Insurance_Basics.asp
• Rubin, Harvey W. "Ordbog over forsikringsbetingelser." 4. udgave, Barrons uddannelsesserie. 15. marts 2000.